Skip to content

Osakesäästötili: Vertaile eri pankit ja valitse sinulle paras!

Palvelumme avulla pääset vertailemaan osakesäästötiliä tarjoavat pankit. Kerro etunimesi, sähköpostiosoitteesi ja kertasijoitus jonka haluaisit tallettaa osakesäästötilille.

Osakesäästötili

Helpompaa piensijoittamista osakesäästötilin avulla

Tuntuuko sijoittaminen sinusta liian monimutkaiselta? Ei hätää, asiaan on nimittäin tulossa muutos. Lakiuudistuksen myötä yksityissijoittajat voivat avata itselleen osakesäästötilin vuoden 2020 alusta lähtien. Tästä uudesta sijoitusmuodosta on monenlaista hyötyä yksityishenkilöille, jotka tyypillisesti sijoittavat melko pienillä rahasummilla. Tällä sivustolla kerromme, mikä osakesäästötili on, mitä kuluja siitä aiheutuu ja mitä hyötyä sen käyttämisestä on yksityiselle piensijoittajalle.

Osakesäästötili tulee! Oletko valmis?

Osakesäästötili tulee oletko valmis?Osakesäästötili on uusi, vuoden 2020 alussa käyttöön tuleva sijoitusmuoto, joka tekee sijoittamisesta tavallisille ihmisille helpompaa kuin ennen. Yksityishenkilö voi avata osakesäästötilin, tallettaa sille rahaa ja käyttää tilillä olevia rahoja pörssiyhtiöiden osakkeiden hankintaan. Ostoja ja myyntejä miettiessään henkilön ei vielä tarvitse miettiä verotusasioita, sillä verot maksetaan vasta siinä vaiheessa, kun rahoja nostetaan osakesäästötililtä ulos. Tämä mahdollistaa myös mahdollisten osinkotulojen sijoittamisen uudelleen.

Aiempaan verrattuna tarjoaa osakesäästötili piensijoittajille mahdollisuuden tavoitteellisempaan sijoitustoimintaan pienemmällä budjetilla. Osakesäästötilin katoksi on määritelty 50 000 euroa, joten tilit on todellakin suunniteltu tavallisten ihmisten tarpeita ajatellen eikä niitä ole tarkoitettu suursijoittajille. Osakesäästötilin ansiosta piensijoittajat ja ammattimaisemmin toimivat sijoittajat ovat tasavertaisemmassa asemassa markkinoilla toimiessaan.

Yksityishenkilön kannalta tärkeää on ymmärtää, että osakesäästötilin kautta sijoitettaessa sijoituspäätökset tekee tilin omistaja. Monet piensijoittajat ovat tottuneet sijoittamaan rahastoihin, joissa sijoituspäätökset tekee ammattilainen, erityinen tehtävään palkattu salkunhoitaja. Rahastojen tapauksessa osakkeiden omistus on pankilla, ei rahastoihin sijoittavilla yksityishenkilöillä, kun taas osakesäästötililtä ostoja tehtäessä tilin omistaja omistaa myös hankkimansa osakkeet.

Osakeomistuksilla saattaa olla vaikutusta henkilön muuhun talouteen, esimerkiksi erilaisiin tukiin ja etuuksiin. Toki omaa sijoitusuraa kannattaa miettiä erityisen tarkasti silloin, jos tulotaso on matala tai tulot vaihtelevat merkittävästi kuukaudesta toiseen. Hyvä nyrkkisääntö on, että osakkeisiin kannattaa sijoittaa vain sen verran rahaa kuin on valmis menettämään. Onneksi kaikkien sijoitettujen tulojen menettäminen on kuitenkin enemmänkin poikkeus kuin sääntö.

On ilmiselvää, ettei sijoitustoimintaan kannata hypätä suin päin asiaan perehtymättä. Sijoitustoiminnasta on tullut nykyään hyvin arkipäiväistä, ja monet sijoitustoimintaa harrastavat jakavat mielellään sijoitusvinkkejään netin keskustelupalstoilla, blogeissa ja kirjoissa. Ennen tilin avaamista kannattaakin tutustua pörssimaailman perusperiaatteisiin kirjojen avulla tai näppärästi netissä.

Monet aktiiviset sijoitusharrastajat jakavat mielellään tietoa myös oman sijoitussalkkunsa sisällöstä ja varallisuuden kehittymisestä. Tällainen auttaa tuoretta sijoittajaa laatimaan realistisia suunnitelmia ja odotuksia omalle sijoittajauralleen. Netistä löytyy myös paljon tietoa eri pörssiyhtiöiden tuloskehityksestä ja tulevaisuudennäkymistä. Rahoitusyhtiöiden sijoitusanalyytikkojen raportteihin kannattaa suhtautua tietyllä varauksella, sillä niitä laativat henkilöt ovat usein pankkien ja rahoituslaitosten palkkalistoilla töissä.

Osakesäästötilin kulut

osakesäästötilin kulutPuhuttaessa osakesäästötileistä on syystä muistaa, että tilin tuotoista maksetaan veroa ja että verotus ei ole ainoa myyntivoittoa syövä taho. On nimittäin tärkeää tiedostaa, että verojen lisäksi tilin perustamisesta, ylläpitämisestä ja sijoitustoiminnasta koituu todennäköisesti muita kuluja. Hyvin todennäköisesti jokaiseen osto- ja myyntitapahtumaan kohdistuu jonkinlainen kaupankäyntipalkkio, jonka lisäksi pankki tai rahoituslaitos saattaa periä kuukausittaista tilinhoitopalkkiota. Näissä palkkioissa voi olla merkittäviä eroja eri pankkien välillä, joten vertailu todellakin kannattaa. On myös hyvin mahdollista, että pankit houkuttelevat siirtämään myös muita pankkipalveluja kyseiseen pankkiin. Pankkitoiminnassakin keskittäminen voi olla kannattavaa, mutta jos et ole valmis siirtämään palkkatiliäsi toiseen pankkiin, kannattaa tämä ottaa huomioon myös sopivaa osakesäästötiliä etsiessä.

Jotta sijoittaminen olisi kannattavaa, on tuotto-odotuksen oltava suurempi kuin tilistä aiheutuvat kustannukset. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että osakesäästötiliä ei kannata avata, ellet ole täysin varma, että voit sijoittaa sinne säännöllisesti rahaa. Maltillinen tuotto-odotus vuodessa osakemarkkinoilta on tyypillisesti 5–10 prosenttia. Tätä korkeampi tuotto edellyttää jo suurempia riskejä. Vaikka osakesäästötili tuntuukin helpolta vaihtoehdolta, pätevät myös sen kautta sijoitettaessa samat lainalaisuudet kuin muussakin sijoittamisessa: sijoittaminen on kestävyyslaji.

Osakesäästötilin avaaminen

osakesäästötilin avaaminenOsakesäästötilin voi avata jo nyt monien pankkien ja rahoituslaitosten kautta, mutta tili tulee käyttöön vasta vuoden 2020 alussa. Kätevimmin tilin avaaminen onnistuu netissä, mutta tilin voi avata myös poikkeamalla pankin kivijalkakonttorissa. Nettipankissa avattava tili edellyttää sähköistä tunnistautumista, esimerkiksi pankkitunnusten avulla. Osakesäästötilejä markkinoidaan nyt intensiivisesti, mutta ensimmäiseen vastaantulevaan tarjoukseen ei suinkaan kannata tässäkään tarttua. Ennen tilin avaamista kannattaa eri vaihtoehtoja vertailla ja rauhassa pohtia, millainen osakesäästötili vastaa parhaiten omia tarpeita. Kannattaa myös pohtia muiden perheenjäsenten tarpeita. Onko esimerkiksi lapsille myöhemmin tarvetta perustaa osakesäästötili ja millainen kokonaisratkaisu koko perheen kannalta on järkevää toteuttaa.

Yleensä neuvotaan, ettei osakkeisiin kannata sijoittaa kovin pientä summaa. Tämä johtuu siitä, että kaupankäynnistä aiheutuu kuluja, jotka pienten summien kohdalla helposti syövät odotetut voitot ja sijoitustoiminta saattaa siten muodostua tappiolliseksi. Osakesäästötilille henkilö voi siirtää kuukausittain jonkin pienen summan rahaa ja tehdä sijoituspäätöksiä harvakseltaan, esimerkiksi kaksi kertaa vuodessa. Sijoittamisen alkumetreillä kannattaa tehdä myös paljon taustatyötä ja perehtyä siihen, millaisiin yhtiöihin kannattaa ylipäätään sijoittaa sijoituksen aikajänne huomioon ottaen. Riski ja tuotto-odotus kulkevat yleensä käsi kädessä, joten mitä enemmän riskiä olet valmis ottamaan, sitä enemmän myös voittoa saattaa kertyä. Pikavoittoja pörssimaailmassakaan ei kannata odottaa, vaan sijoittamista pidetään yleensä pitkäjänteisenä työnä.

Käytännössä kannattaa varmaankin säästää vähintään muutama sata euroa ennen osakesäästötilin avaamista. Mikään ei ole sen turhauttavampaa kuin odotella ensimmäisen osakeoston tekemistä puolta vuotta, vaikka hyviä sijoituskohteita olisi kiikarissa jo tilin perustamishetkellä. Osakemarkkinat elävät jatkuvasti eikä ihanteellisin hetki ostaa osakkeita ole välttämättä silloin, kun sinä olet saanut riittävän summan säästettyä. Pitkällä aikavälillä, kymmenien vuosien kuluessa, ostohetken muutaman kuukauden vaihtelulla ei tosin yleensä ole merkitystä. Osakkeiden hintojen lyhytaikaisista vaihteluista hyötyvät ennen kaikkea päiväkauppaa tekevät sijoittamisen ammattilaiset, eikä muutamien kymmenien senttien hinnanmuutoksilla yleensä ole piensijoittajan kannalta suurta merkitystä. Toki on tärkeää pyrkiä ostamaan osakkeet mahdollisimman edullisesti, mutta harrastelijan näkökulmasta sopivan ostohetken odotteluun kuluu helposti paljon aikaa, eikä odottelulla saatu hyöty välttämättä ole odotteluun käytetyn ajan arvoinen.

Osakesäästötilin verotus

Piensijoittajan kannalta merkittävä osakesäästötilin hyöty on se, että verot maksetaan vasta siinä vaiheessa, kun rahaa nostetaan tililtä pois. Käytännössä veroa maksetaan vain tuotto-osuudesta eli siitä osuudesta, jonka verran tili on sillä hetkellä voitolla. Nämä voitot ovat pääomatuloa, joista maksetaan Suomessa yleensä 30 prosenttia veroa. Sijoittajan kannalta tämä on huoleton vaihtoehto ja mahdollistaa sen, että sijoittaja sijoittaa voitot heti uudelleen parhaaksi katsomaansa kohteeseen. On siis perusteltua olettaa, että uudistus lisää piensijoittajan mahdollisuuksia vaurastua melko maltillisella sijoitetulla pääomalla. Korkoa korolle -ilmiö mahdollistaa sen, että sijoittaja voi sijoittaa voittonsa heti uudelleen ja saada voittoa myös voittovaroilleen.

Sijoitat osakesäästötilillesi omia rahojasi, joten haluat varmasti myös löytää edullisimman tilivaihtoehdon. Osakesäästötili on tullut monien pankkien ja rahoituslaitosten palveluvalikoimaan jo nyt, vaikka muutos astuu voimaan vastaan ensi vuoden alussa. Jos etsit itsellesi sopivaa osakesäästötiliä, sinulla ei ole vielä kiire. Voit rauhassa vertailla erilaisia vaihtoehtoja ja löytää juuri itsellesi sopivimman tilivaihtoehdon. Voit vertailla eri vaihtoehtoja itse tai vaihtoehtoisesti voit käyttää valmista vertailuamme. Vertailumme avulla säästät aikaa ja siten myös selvää rahaa.